Was sind die Unterschiede zwischen einer EC- und einer Kreditkarte?

Egal ob EC- oder Kreditkarte: Bargeldlos bezahlen kann man mit beiden. Trotzdem gibt es eine Reihe von Unterschieden. FOCUS Online erklärt die Vor- und Nachteile von EC- Karten und Kreditkarten.

Die Präferenz der Deutschen ist klar: Knapp 30 Millionen Kreditkarten stehen rund 100 Millionen Debitkarten, bekannt als EC-Karte oder Girocard, gegenüber. Doch ist die EC-Karte wirklichbesser als eine Kreditkarte? FOCUS Online macht den Vergleich.

Unterschied zwischen EC- und Kreditkarte

Der große Unterschied zwischen einer EC- und einer Kreditkarte ist, dass beim Bezahlen mit EC-Karte das Konto zeitnah belastet wird. Das Geld wird ein bis zwei Tage später abgebucht. Bei der Kreditkarte ist das in der Regel erst zum Monatsende der Fall. Außerdem ist die EC-Karte an ein Girokontogebunden. Es gibt sie in der Regel dazu. Wegen dieser Verknüpfung lassen sich mit der EC-Karte deshalb zum Beispiel Kontoauszüge drucken und Geld vom Girokonto abheben. An den Geldautomaten, die zur Bank oder ihrem Netz gehören, ist das kostenlos möglich. Sonst wird eine Gebühr fällig. Auch mit der Kreditkarte kann Geld am Automaten gezogen werden. Oft ist das in Deutschland kostenlos möglich, hängt aber immer von der Karte ab.

Die Kreditkarte ist nicht zwangsläufig an ein Girokonto gebunden.Oft gibt es ein eigenes Kreditkartenkonto, das der Kunde entweder selber regelmäßig ausgleichen muss oder wo der Betrag automatisch eingezogen wird. Das bedeutet, dass man seine Kreditkarte auch von Instituten bekommen kann, wo man kein Girokonto hat. Sie ist also unabhängig von der Hausbank.

Bei Kreditkarten lassen sich drei Arten unterscheiden:

Die Chargekartegewährt dem Kunden einen kostenlosen Kurzzeitkredit, wenn er mit der Karte bezahlt. Die Kreditkartenumsätze werden gesammelt, in Rechnung gestellt und einmal monatlich in voller Summe vom Referenzkonto eingezogen.

Die Revolving-Kreditkarteerlaubt dem Kunden, nur einen Teil des Kredits am Monatsende zurückzuzahlen. Die Restsumme wird verlängert – allerdings gegen einen oft hohen Zinssatz. Manche Anbieter ziehen den Rechnungsbetrag beziehungsweise Teile daraus nicht automatisch ein. Der Karteninhaber muss die Monatsrechnung per Überweisung selbst veranlassen.

Die Prepaid-Kreditkartegewährt keinen Kreditwie die beiden anderen Karten. Man kann nur ausgeben, was man vorher aufgeladen hat.

Vorteile Kreditkarte

• Bezahlen im Internet: Einkaufen ist auf vielen Seiten im Internet ohne Kreditkarte nicht möglich. Auch wer übers Internet eine Reise, einen Mietwagenoder ein Hotel buchen will, kann meistens nur mit Kreditkarte bezahlen.
• Extra-Leistungen: Kreditkarten bieten über den Bezahlservice hinaus noch viele Extras an, zum Beispiel kostenlose Versicherungen oder Rabatte.
• Einsatz im Ausland: Kreditkarten werden praktisch auf der ganzen Welt als Zahlungsmittel akzeptiert.
• Die Beweislast im Missbrauchsfall liegt bei der Bank 

Nachteile Kreditkarte

• Gebühren: Je nach Karte werden für die unterschiedlichsten Dinge Gebühren fällig. Viele Karten kosten zum Beispiel eine Jahresgebühr. Es gibt aber auch zahlreiche kostenlose Kreditkarten.
• Kontrollverlust: Wer nicht aufpasst, kann den Überblick darüber verlieren, wie viel Geld er in diesem Monat schon mit seiner Kreditkarte ausgeben hat. Denn abgerechnet wird bei den meisten Anbietern nur einmal pro Monat – und dann kann es eine böse Überraschung geben. Der Kontostand ist jedoch in der Regel zu jeder Zeit im Online-Banking einsehbar.
• Weniger Akzeptanzstellen in Deutschland als für die EC-Karte

Vorteile EC-Karte

• Keine Gebühren: EC-Karten sind kostenlos bzw. ist die Gebühr bereits im Kontoführungspreis enthalten.
• EC-Karten werden in fast jedem Ladengeschäft in Deutschland akzeptiert.
• Ausgabenkontrolle: Das Geld wird nach dem Bezahlen zeitnah vom Konto abgebucht. Wer allerdings nicht in den teuren Dispobereich rutschen will, sollte regelmäßig seinen Kontostand kontrollieren.

Nachteile EC-Karte

• Nur eingeschränkter Einsatz im Ausland möglich.
• Oft hohe Gebühren beim Bargeldbezug an Fremdautomaten
• Die meisten Banken gewähren einen Karteneinsatz über den Dispositionskredit hinaus, der dann zu teils sehr hohen Zinsenabgerechnet wird.
• Die Beweislast im Missbrauchsfall liegt beim Kunden