Als Sonderaktionen oder zeitlich begrenzte Neukunden-Angebote offerieren Banken häufig eine Girokonto-Prämie als Gutschein, Bargeld oder Sachgeschenk. Startguthaben gibt es bei Girokonten, aber auch bei Tagesgeldkonten oder Depots. In der Regel werden Prämien zwischen 30 und 200 Euro vergeben. Der Bonus ist meist an Bedingungen geknüpft. Hier ist es wichtig vor einer Kontoeröffnung genau zu wissen welche Voraussetzungen zu erfüllen sind.
1. Geldprämie für regelmäßigen Geldeingang
Die häufigste Bedingungen für die Auszahlung der Girokonto Prämie ist das Erbringen eines regelmäßigen, monatlichen Gehaltseingangs als Neukunde. Hier fordert die Bank Geldeingänge in Form von Lohn, Gehalt, Rente, BAföG, Sold oder sonstige regelmäßige Einkünfte. Beachten Sie bitte, dass fast immer ausschließlich Neukunden von einem Startguthaben oder Bonus profitieren. Wie lange Sie kein Kunde bei einer Bank gewesen sein dürfen ist unterschiedlich. Manchmal reichen 6 Monate, manchmal dürfen Sie aber noch niemals zuvor ein Kunde gewesen sein.
2. Prämie für das Werben von anderen Kunden
Wer selbst kein neues Girokonto eröffnen möchte, aber einen Freund, Bekannten oder ein Familienmitglied "wirbt" oder "vermittelt", kann bei vielen Banken Prämien oder Gutscheine erhalten. Übertreiben Sie es aber nicht mit dem Werben von neunen Kunden, sonst sieht das Finanzamt darin schnell ein Gewerbe. Mehr zum steuerlichen Aspekt von Prämien oder Startguthaben lesen Sie im nächsten Absatz.
Steuern auf Geldprämien?
Ja, so ist es leider. Denn das Finanzamt möchte auch etwas abhaben. Das Gesetzt sagt ganz klar: Geldprämien stellen "sonstige Einkünfte" im Sinne § 22 Absatz 3 Einkommensteuergesetz dar und müssen in einer Steuererklärung angegeben werden. Allerdings erst, wenn die Freigrenze von jährlich 256 Euro überschritten wird. Sie müssen übrigens auch bei Sachprämien aktiv werden. Hier ist der gewöhnliche / gemeine Wert in Ansatz zu bringen. Bleiben Sie also im Jahr besser unter der Freigrenze.
Bedingungen der Banken im Detail
| Bank | Prämie | Bedingungen für den Bank Bonus | Höhe Gehaltseingang mtl. | |
|---|---|---|---|---|
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4 x 50 € + 50 € | Den Neukundenbonus gibt es beim Postbank Girokonto Plus gestaffelt und nur für Neukunden. Den ersten 50 € Gutschein gibt es für die Kontoeröffnung ohne weitere Bedingungen. Gutschein Nr. 2 erhalten Kunden, die ihr Gehalt regelmäßig auf`s Postbank Giro Plus eingehen lassen. Weitere 50 Euro als BestChoice Gutschein werden nach Anmeldung für paydirekt aktiviert und nach 12 Monaten Kontoführung gibt den vierten Gutschein über 50 Euro. Einen fünften 50 Euro Bonus Gutschein gibt`s optional für die Werbung eines Neukunden. | egal | |
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100 € + 24 x 2,00 (+ 500 €) | Aktion für kurze Zeit: 100 € Sofort-Prämie nach Kontoeröffnung und bei entsprechender Aktivität: 5 Transaktionen in den ersten 3 Monaten über mind. 25 Euro erbringen. Darüber hinaus gibt es seit Mitte August für maximal 24 Monate jeweils 2,00 € als Gutschrift immer am 10. des Monats. Einen 500 € Extra-Bonus erhält jeder 10. Neukunde, der das Bankkonto bis Ende September eröffnet. | egal | |
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100 € + 50 € | Bis Ende Oktober 2018 drei Gehaltseingänge über wenigstens 1.000 Euro (vorher 600 Euro) oder 500 Euro BAföG (vorher 250 Euro) = 100 Euro Bonus. Der "Gehaltseingang" sollte mindestens 2 Tage auf dem Konto verbleiben, sonst verfällt der Prämienanspruch. Eröffnungsprämie in Höhe von 100 € nur für Neukunden. Weitere 50 Euro sind durch Neukundenwerbung möglich. | 1.000 € | |
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100 € + 50 € | Zwei BestChoice Gutscheine über insgesamt 100 Euro erhalten Postbank Neukunden nach bestätigter Kontoeröffnung, wenn die Legitimierung innerhalb von zwei Wochen nach Erhalt der Unterlagen erfolgt. Weitere 50 Euro gibts für eine Neukundenwerbung. | egal | |
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80 € | Regelmäßiger Geldeingang (Gehalt, Rente, Lohn) innerhalb von zwei Monaten für mindestens drei Monate. Auszahlung der Girokonto-Prämie nach drei Gehaltseingängen. Außerdem ist die "aktive Nutzung" des Kontos nötig: mindestens 7 Abhebungen, Abbuchungen oder Überweisungen. | 1.000 € | |
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25 € | Im Oktober, November, Dezember und Januar 2019 müssen mind. 4 monatliche Kontobewegungen in Höhe von Mindestens 25 Euro erfolgen. Eigenüberweisungen oder Barabhebungen werden nicht akzeptiert. | 0 € | |
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12 € + 24 € + 36 € + 36 € | Bis 108 € Staffel-Bonus wenn monatlich: 600 € Geldeingang + mind. drei Lastschriften, sowie kostenpflichtiges Depot + Baufinanzierung bei der Santander. | 600 € |
Attraktive Girokonto Startguthaben gibt es regelmäßig von der Comdirect, 1822direkt, Commerzbank, ING-DiBa oder Consorsbank. Auch die Postbank oder Wüstenrotbank werben häufig mit einer Girokonto Prämie für die Kontoeröffnung. Im Vergleich fallen Tagesgeld Startguthaben kleiner aus, denn hier werden keine Kontoführungsgebühren erhoben und die Bank verdient kein Geld an Ihnen. Außerdem muss die jeweilige Bank Guthaben auf dem Tagesgeldkonto auch noch verzinsen. Tagesgeld Startguthaben lohnen sich daher für die Bank kaum.
Mögliche Vorteile
- Girokonto Startguthaben und Prämien reduzieren rechnerisch die Gebühren
- Die Kontoeröffnungs-Prämie gleicht eine fehlende Verzinsung aus
- Durch die Prämie wird der Zinssatz beim Tagesgeld & Girokonto erhöht
Mögliche Nachteile
- Bank Bonus soll über die nur mittelmäßigen Konditionen hinweg täuschen
- Sie eröffnen ein Konto, das gar nicht zu Ihnen passt
- monatliche Grundgebühren möglich, wenn kein Gehaltseingang mehr erfolgt
