Consorsbank VISA Card

Vorteile

• weltweit kostenloser Bargeldbezug mit der VISA-Kreditkarte
• kostenloses Girokonto inklusive girocard (V Pay)
• kostenlose Bargeldabhebung im deutschen Einzelhandel mit der Girocard (z.B. Rewe, Penny, Netto, Toom)
• kostenlose Partner-Kreditkarte
• automatisierter Kontowechsel mit kostenfreier Benachrichtigung Ihrer Zahlungspartner
• kostenlose App für z.B. Photo-Überweisung, Finanzplaner, MultiBanking, Automatenfinder und Wertpapierhandel (iOS und Android)
• Visa payWave für kontaktloses Bezahlen ohne Unterschrift oder PIN bis 25 Euro

Informationen

• nur in Verbindung mit dem kostenlosen Girokonto erhältlich
• die Angaben zum Sollzins beziehen sich auf das Girokonto
• Die Bargeldabhebung im Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) in Euro setzt (ab dem 29.07.2017) einen Mindestabhebebetrag von 50 Euro voraus
• Der Karteneinsatz in Wettbüros, Casinobetrieben und Lotteriegesellschaften wird mit 2,50 %, mind. 5,00 Euro berechnet
• Sicherheit: 3D Secure (Verified by Visa), SMS-Service für Umsätze ab 1000 Euro

Karte sperren: Inland: 116 116
Ausland: +49 116 116
Verantwortlich für die Karte: BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland

Konditionen der Kreditkarte

Hauptkarte

Hauptkarte

	Jahresgebühr
unabhängig vom Umsatz	0,00 €

Private Partnerkarte

	Jahresgebühr
unabhängig vom Umsatz	0,00 €

Karteneinsatz	Gebühr
Karteneinsatz in der Euro-Zone	0,00 %
Karteneinsatz außerhalb der Euro-Zone	1,75 %
Bargeld abheben am Automaten (eigenes Institut)	0,00 %
Bargeld abheben am Automaten (fremdes Institut)	0,00 %
Bargeld abheben am Automaten (außerhalb EWU)	0,00 %

Zinsen und Gebühren

Zinsen	Zinssatz
Soll (effekt. Jahreszins)	7,98 %

Ausstellungsgebühren	Euro
Ersatzkarte	0,00
Haftung und Limits	Euro
Max. Haftung	150,00

Kostenlose Kreditkarten

Informieren Sie sich zu den besten kostenlosen Kreditkarten

Viele Banken bieten kostenlose Kreditkarten an. Diese haben aber nicht nur Vorteile. FOCUS Online gibt Ihnen einen Überblick, worauf Sie achten müssen.

Kostenlos-Kreditkarten sind vor allem beliebt, wenn Sie bereits jetzt schon wissen, dass Sie die Kreditkarte nicht häufig verwenden wollen, keine bestimmten Zusatzleistungen benötigen oder sich zum ersten Mal eine Karte zulegen möchten. Kunden können inzwischen aus einer Vielzahl an kostenlosen Kreditkarten wählen. Sie können sowohl eine MasterCard kostenlos beantragen als auch eine Visa-Kreditkarte. Darüber hinaus ist die Auswahl auch bei den Anbietern sehr groß: Ob Santander (SunnyCard), Barclaycard (New Visa), Norisbank (norisbank MasterCard), Advanzia (MasterCard Gold) oder DKB (Cash Visa) – Sie sollten sich im Vorfeld überlegen, wie Sie die kostenlose Kreditkarte später nutzen möchten.

 Der FOCUS-Online-Partner Cardscout hat hier eine Liste mit empfehlenswerten kostenlosen Kreditkarten zusammengestellt.

Möchten Sie zum Beispiel weltweit kostenlos Geld abheben oder ist es Ihnen wichtiger, dass Sie die Kreditkarte zum bargeldlosen Bezahlen nutzen können? Auch die Frage, ob Sie eine Kreditkarte mit Kreditrahmen benötigen, sollten Sie für sich beantworten. Vor allem, wenn Sie die Kreditkarte zum Beispiel auch von Ihren Kindern nutzen lassen möchten, ist es ratsam auf eine Karte zu achten, die ausschließlich im Guthaben geführt wird.

Kostenlose Kreditkarten: Gebührenfrei und trotzdem vielfältige Möglichkeiten

Ein Vergleich der Angebote lohnt sich. Denn auch, wenn die Kreditkarten gemeinsam haben, dass für sie keine Grundgebühr fällig wird, unterscheiden sie sich in den Zusatzleistungen. Die Online-Classic-Karte der Targobank etwa bietet fünf Prozent Nachlass bei Buchung einer Reise über den Partner. Rabatte auf Reisen gehören auch zur Barclaycard New Visa. Die Karte beinhaltet außerdem Versicherungen wie einen Internet-Lieferschutz. Solche Kostenlos-Kreditkarten bieten sich für das Bezahlen im Internet an.

Genau hinschauen sollte man auch bei den Zusatzbedingungen: Oftmals gibt es die kostenlose Kreditkarte nur in Verbindung mit einem Girokonto. Das ist zwar in vielen Fällen auch gebührenfrei wie etwa bei der Consorsbank Visa Card oder auch bei der DKB Cash, die die Kreditkarte zu ihrem Konto dazugibt. Allerdings gilt es, sich die Konditionen des Kontos genau anzuschauen. Wichtige Fragen dabei sind: Ist das Konto kostenlos? Und: Wird ein monatlicher Mindesteingang verlangt oder muss das Konto aktiv als Gehaltskonto genutzt werden? (Bei der erwähnten Consorsbank und der DKB Visa Card ist das nicht der Fall.)

Auch kostenlose Kreditkarten haben ihren Preis

Beachten sollten die Kunden auch, welche Gebühren bei der Kreditkartennutzung anfallen. Denn auch kostenlos hat in manchen Fällen seinen Preis. Hier finden Sie eine kurze Check-Liste, worauf es ankommt:

1. Wie hoch sind die Sollzinsen, wenn das Konto der kostenlosen Kreditkarte überzogen wird? Sollzinsen fallen immer dann an, wenn der Kreditrahmen in Anspruch genommen wird und das geliehene Geld nicht mit einer Gesamt-Rechnung zurückbezahlt wird, sondern in einer Ratenzahlung. Dies ist nur der Fall, wenn Sie sich für eine Kreditkarte mit echtem Kreditrahmen entscheiden. Sollzinsen liegen in Deutschland zwischen 10 Prozent und 20 Prozent. Am besten ist es natürlich, wenn Sie Ihre Kreditkartenrechnung auf einen Schlag begleichen. Bei sogenannten Prepaid-Kreditkarten, die nur im Guthaben geführt werden, können Sie keinen Kreditrahmen nutzen.
2. Welche Gebühren werden beim Bezahlen im In- und Ausland fällig? Hier geht es um die sogenannte Einsatzgebühr. Innerhalb der Eurozone ist das Bezahlen kostenlos. Allerdings verlangen die Banken in der Regel eine Gebühr für Länder außerhalb des Euroraums – und die variiert deutlich. Diese Auslandseinsatzgebühr liegt durchschnittlich derzeit bei 1,75 Prozent.
3. Können Sie mit der kostenlosen Kreditkarte gebührenfrei Bargeld abheben? Dies ist besonders wichtig, wenn Sie im Ausland nicht häufig mit der Kreditkarte zahlen können und daher immer mit Bargeld versorgt sein müssen.
4. Wie teuer ist eine Partnerkarte?

Dass eine kostenlose Kreditkarte nicht das bieten wird, was eine Karte mit Jahresgebühr leistet, ist klar. Kreditkarten, für die Grundgebühren anfallen, beinhalten häufig sehr umfangreiche Versicherungsleistungen und Services, die selbstverständlich auch ihren Preis haben. Aus diesem Grund sind Visa-Kreditkarten, MasterCard-Kreditkarten und auch Karten von American Express nur dann kostenlos, wenn sie lediglich Basis-Funktionen von Kreditkarten beinhalten.

Nichtsdestotrotz sind die Angebote für Kostenlos-Kreditkarten bereits sehr zufriedenstellend, insbesondere, wenn Sie die Karten kombinieren. Wer also vergleicht, findet die Karten, die sich für den jeweiligen Bedarfsfall am besten verbinden lassen. In Deutschland sind vor allem die Santander SunnyCard, die Barclaycard New Visa, die norisbank MasterCard, Advanzia MasterCard Gold und die DKB Visa sehr beliebt. Die DKB Visa Karte ist dabei seit vielen Jahren bereits eine der besten kostenlosen Kreditkarten. Seit einiger Zeit wird auch die N26 MasterCard immer bekannter. Das Besondere an diesem Angebot: Die Kreditkarte kann komplett über eine App verwaltet werden. Jede Transaktion wird Ihnen per Push-Nachricht gemeldet, sodass ein Missbrauch frühzeitig auffällt. Darüber hinaus ist die ICS Visa World als kostenlose Kreditkarte nennenswert, weil sie sich besonders bei Reisen außerhalb Deutschlands und im Euro-Raum anbietet.

Mehr als 100 Kreditkarten zur Auswahl

Vergleichen spart bares Geld: Der kostenlose Kreditkarten-Vergleich von FOCUS Online hilft Ihnen, aus 100 Karten die passende zu finden.

Weltweit kostenlos Bargeld abheben, einfach und unkompliziert die Kreditkarte beantragen, geringe Sollzinsen und Einsatzgebühren im In- und Ausland – das sind die wichtigsten Qualitätsmerkmale für Kreditkarten. Solche Verallgemeinerungen treffen jedoch nicht immer zu. Wenn Sie beispielsweise bereits jetzt wissen, dass Sie eine Kreditkarte ausschließlich im Ausland einsetzen möchten, sind die Inlandsgebühren wahrscheinlich weniger relevant für Sie, dabei könnten zum Beispiel eine umfangreiche Auslandskrankenversicherung und die Auslandseinsatzgebühr wiederum interessant sein.

In Deutschland sind weit mehr als 1000 Kreditkarten zu unterschiedlichen Konditionen und mit vielfältigen Extraleistungen auf dem Markt. In erster Linie unterscheiden sich Kreditkarten darin, wie der offenstehende Betrag beglichen wird: Die Credit-Card oder auch Revolving Card bietet einen klassischen Kreditrahmen, der in Raten – natürlich mit Zinsen – bezahlt wird. Die Debit-Card gibt es in der Regel mit einem Girokonto zusammen, von dem die jeweilige Summe abgebucht wird. Eine Charge-Card bietet einen Kreditrahmen ohne Möglichkeit in Raten abzuzahlen. Stattdessen wird jeden Monat eine Rechnung erstellt.

Kreditkarten-Vergleich: Kostenlos, mit Kreditrahmen oder mit Girokonto

Den meisten Menschen sind die „klassischen“ Angebote von Visa, MasterCard und American Express bekannt, darunter sind besonders die DKB Cash Visa, die Wüstenrot Visa Kreditkarten, die ICS Visa und die Angebote der Hanseatic Bank prominent. Darüber hinaus gibt es kostenlose Kreditkarten (wie die bereits genannte DKB Cash Visa), Prepaid-Kreditkarten zum Aufladen (zum Beispiel von der Wüstenrot Bank), Kreditkarten mit Kreditrahmen und Kreditkarten, für die Sie ein zusätzliches Girokonto bekommen.

Diese Modelle unterscheiden sich dann noch in ihren Zusatzleistungen und Gebühren. Die richtige Wahl zu treffen, gestaltet sich aufgrund der großen Auswahl somit schwierig. FOCUS Online hilft Ihnen in einem Vergleich, mit nur wenigen Klicks die passende Kreditkarte für Ihre Bedürfnisse zu finden.

Visa, MasterCard oder American Express: Welcher Kreditkarten-Anbieter ist am besten?

Häufig taucht auch die Frage auf, welcher Kreditkarten-Anbieter – ob Visa, MasterCard oder American Express – am besten ist. Hier muss man klar sagen, dass es keinen besten Anbieter im gewöhnlichen Sinne gibt. Die Antwort ist individuell - und hängt von einigen Faktoren ab. Denn auch in diesem Punkt ist es wichtig zu wissen: Wo wollen Sie die Karte einsetzen, innerhalb der Euro-Zone oder eher in den USA oder Asien? Möchten Sie eine Kreditkarte, die direkt vom Anbieter ausgegeben wird oder über einen sogenannten Emittenten? Ist Ihnen das Prestige einer Kreditkarte besonders wichtig?

Diese vielen Fragen bündelt der FOCUS Online Kreditkarten-Vergleich, sodass Sie die wichtigsten Kriterien auf einen Blick sehen und sich entscheiden können, was Ihnen wichtig ist. Das Ergebnis: Ihnen werden die für Sie passenden Kreditkarten angezeigt. Vergleichen Sie Kreditkarten transparent, unabhängig, kostenlos und speziell auf Ihren Bedarfsfall ausgelegt.

Kreditkarten mit oder ohne Girokonto

Nicht minder komplex ist der Gebührenbereich: Manche Kreditkarten gibt es ohne extra Girokonto, andere sind mit einem kostenlosen Konto verbunden, manche erlauben, weltweit kostenlos Bargeld an Automaten abzuheben, andere erlassen Neukunden im ersten Jahr die Jahresgebühr, die allerdings in den Folgejahren stärker zu Buche schlagen kann als bei konkurrierenden Angeboten.

Zudem gibt es gewaltige Unterschiede bei Guthaben- und Sollzinsen– bis hin zu 25 Prozent. Gerade in dem Punkt ist es besonders wichtig, auf die Abrechnungsmodalitäten zu achten: Durch scheinbar großzügige Tilgungspflichten mit geringen Raten steigt der Restbetrag mit hohen Sollzinsen (Revolving Credit).

Erklär-Video: So funktioniert der Kreditkartenvergleich

So funktioniert der Kreditkarten-Vergleich

Licht in dieses Durcheinander bringt der Kreditkartenvergleich. Er analysiert mehr als 100 Kreditkarten und berücksichtigt dabei 40 Kriterien. Dabei kann man selbst bestimmen, welche Details in den Vergleich einfließen sollen, welches Gewicht beispielsweise der Gebührenbereich im Verhältnis zu Extraleistungen wie Reiseservices haben soll oder ob man auf eine Goldkarte Wert legt. Die gewünschte Karte kann man auch gleich online anfordern.

Was sind die Unterschiede zwischen einer EC- und einer Kreditkarte?

Egal ob EC- oder Kreditkarte: Bargeldlos bezahlen kann man mit beiden. Trotzdem gibt es eine Reihe von Unterschieden. FOCUS Online erklärt die Vor- und Nachteile von EC- Karten und Kreditkarten.

Die Präferenz der Deutschen ist klar: Knapp 30 Millionen Kreditkarten stehen rund 100 Millionen Debitkarten, bekannt als EC-Karte oder Girocard, gegenüber. Doch ist die EC-Karte wirklichbesser als eine Kreditkarte? FOCUS Online macht den Vergleich.

Unterschied zwischen EC- und Kreditkarte

Der große Unterschied zwischen einer EC- und einer Kreditkarte ist, dass beim Bezahlen mit EC-Karte das Konto zeitnah belastet wird. Das Geld wird ein bis zwei Tage später abgebucht. Bei der Kreditkarte ist das in der Regel erst zum Monatsende der Fall. Außerdem ist die EC-Karte an ein Girokontogebunden. Es gibt sie in der Regel dazu. Wegen dieser Verknüpfung lassen sich mit der EC-Karte deshalb zum Beispiel Kontoauszüge drucken und Geld vom Girokonto abheben. An den Geldautomaten, die zur Bank oder ihrem Netz gehören, ist das kostenlos möglich. Sonst wird eine Gebühr fällig. Auch mit der Kreditkarte kann Geld am Automaten gezogen werden. Oft ist das in Deutschland kostenlos möglich, hängt aber immer von der Karte ab.

Die Kreditkarte ist nicht zwangsläufig an ein Girokonto gebunden.Oft gibt es ein eigenes Kreditkartenkonto, das der Kunde entweder selber regelmäßig ausgleichen muss oder wo der Betrag automatisch eingezogen wird. Das bedeutet, dass man seine Kreditkarte auch von Instituten bekommen kann, wo man kein Girokonto hat. Sie ist also unabhängig von der Hausbank.

Bei Kreditkarten lassen sich drei Arten unterscheiden:

Die Chargekartegewährt dem Kunden einen kostenlosen Kurzzeitkredit, wenn er mit der Karte bezahlt. Die Kreditkartenumsätze werden gesammelt, in Rechnung gestellt und einmal monatlich in voller Summe vom Referenzkonto eingezogen.

Die Revolving-Kreditkarteerlaubt dem Kunden, nur einen Teil des Kredits am Monatsende zurückzuzahlen. Die Restsumme wird verlängert – allerdings gegen einen oft hohen Zinssatz. Manche Anbieter ziehen den Rechnungsbetrag beziehungsweise Teile daraus nicht automatisch ein. Der Karteninhaber muss die Monatsrechnung per Überweisung selbst veranlassen.

Die Prepaid-Kreditkartegewährt keinen Kreditwie die beiden anderen Karten. Man kann nur ausgeben, was man vorher aufgeladen hat.

Vorteile Kreditkarte

• Bezahlen im Internet: Einkaufen ist auf vielen Seiten im Internet ohne Kreditkarte nicht möglich. Auch wer übers Internet eine Reise, einen Mietwagenoder ein Hotel buchen will, kann meistens nur mit Kreditkarte bezahlen.
• Extra-Leistungen: Kreditkarten bieten über den Bezahlservice hinaus noch viele Extras an, zum Beispiel kostenlose Versicherungen oder Rabatte.
• Einsatz im Ausland: Kreditkarten werden praktisch auf der ganzen Welt als Zahlungsmittel akzeptiert.
• Die Beweislast im Missbrauchsfall liegt bei der Bank 

Nachteile Kreditkarte

• Gebühren: Je nach Karte werden für die unterschiedlichsten Dinge Gebühren fällig. Viele Karten kosten zum Beispiel eine Jahresgebühr. Es gibt aber auch zahlreiche kostenlose Kreditkarten.
• Kontrollverlust: Wer nicht aufpasst, kann den Überblick darüber verlieren, wie viel Geld er in diesem Monat schon mit seiner Kreditkarte ausgeben hat. Denn abgerechnet wird bei den meisten Anbietern nur einmal pro Monat – und dann kann es eine böse Überraschung geben. Der Kontostand ist jedoch in der Regel zu jeder Zeit im Online-Banking einsehbar.
• Weniger Akzeptanzstellen in Deutschland als für die EC-Karte

Vorteile EC-Karte

• Keine Gebühren: EC-Karten sind kostenlos bzw. ist die Gebühr bereits im Kontoführungspreis enthalten.
• EC-Karten werden in fast jedem Ladengeschäft in Deutschland akzeptiert.
• Ausgabenkontrolle: Das Geld wird nach dem Bezahlen zeitnah vom Konto abgebucht. Wer allerdings nicht in den teuren Dispobereich rutschen will, sollte regelmäßig seinen Kontostand kontrollieren.

Nachteile EC-Karte

• Nur eingeschränkter Einsatz im Ausland möglich.
• Oft hohe Gebühren beim Bargeldbezug an Fremdautomaten
• Die meisten Banken gewähren einen Karteneinsatz über den Dispositionskredit hinaus, der dann zu teils sehr hohen Zinsenabgerechnet wird.
• Die Beweislast im Missbrauchsfall liegt beim Kunden